過払いを知るために

　過払いは「利息制限法の限度額」を上回る事によって発生します。利息制限法では、借り入れ金額が99,999円までの場合1年で20パーセント、100,000円～ 999,999円までの場合は1年で18パーセント、1,000,000円以上の場合は1年で15パーセントに「利息の限度額」を定めています。ですから、これ以上の利息を支払っている方については、全て過払いが生じている可能性があります。

　過払いが発生しているかどうかは、比較的簡単な計算で確認する事が可能です。1年で発生する利息は「借りたお金（元本）× 年率（20％であれば0.2）」で求められます。よって1日に発生する利息は「1年に発生する利息（先程の計算結果）÷ 365」です。1ヶ月に発生する利息は「1日に発生する利息（2つ目の計算結果）× 返済期日(1ヶ月であれば28日～31日)」で算出されます。

　それでは、年率：29.2%で100万円借りた場合の利息を算出してみましょう。1年に発生する利息は、「1,000,000円 × 0.292 ＝ 292,000円」。1日に発生する利息は、「292,000円 ÷ 365 ＝ 800円」です。1ヶ月に発生する利息は「800円 × 31 ＝ 24,800円」となります。

　利息制限法では100万円の利息限度額を15パーセントに定めていますから、正しい利息金額は1年あたり「1,000,000円 × 0.15 ＝ 150,000円」です。1日あたりでは「150,000円 ÷ 365 ＝ 411円」です。1ヶ月あたり「410円 × 31 ＝ 12,710円」となります。

　上記二つの計算結果から過払い金を算出（29.2パーセントの利息－15パーセントの利息）すると、1ヶ月あたり「24,800円－12,710円＝12,090円」余分に支払っていることとなり、この差額分は取り戻す事が可能です。